這幾天，廣東、河南、湖北等地多家中小銀行集中下調(diào)人民幣定期存款利率，引起市場廣泛關(guān)注。
其中，河南省農(nóng)村信用社4月8日起將一年、兩年、三年期整存整取定期存款掛牌利率調(diào)降至1.90%、2.40%、2.85%，調(diào)降幅度分別為35個基點、30個基點、45個基點。
(資料圖片)
多家中小銀行密集下調(diào)存款利率也引發(fā)猜想：新一輪的下調(diào)周期是否將至？寧波地區(qū)銀行是否也會緊跟步伐？記者調(diào)查走訪了多家銀行了解情況。
各家銀行動作不一，部分有下調(diào)計劃
“快的話今天，最晚明天，我們銀行的存款利率就會正式調(diào)整。”北侖農(nóng)商銀行工作人員告訴記者。
該行已計劃對一年期定期存款利率下降10基點，調(diào)整后定存利率為1.9%；二年期定期存款利率下降20基點，調(diào)整后定存利率為2.35%；三年期定期存款利率下降15基點，調(diào)整后5萬元以下與5萬元以上的定存利率分別為2.95%、3.0%。
無獨有偶，一家股份制商業(yè)銀行工作人員也表示，雖然本行利率目前還未調(diào)整，但內(nèi)部已經(jīng)制定了相關(guān)的調(diào)整方案報送總部，經(jīng)總行商議批準(zhǔn)后就能正式公布。
記者了解到，目前，各家銀行之間的定期存款利率對比還是比較明顯的。以北侖地區(qū)的股份制商業(yè)銀行為例，定期存款利率水平較高的泰隆銀行一年期、二年期、三年期存款利率可以分別達到2.15%、2.75%、3.40%。而招商銀行對應(yīng)的存款利率分別為1.65%、2.15%、2.60%。
在存款競爭激烈的背景下，有視情調(diào)整的，也有按兵不動的。記者從鄞州銀行相關(guān)工作人員處獲悉，該行暫時沒有利率調(diào)整計劃。
另一家本地某股份制商業(yè)銀行工作人員表示，沒有調(diào)整利率的計劃，仍按照目前規(guī)定利率執(zhí)行。記者了解到，去年，該行進行了多次存款利率調(diào)整，對活期、定期、對公、個人儲蓄存款等利率進行了大范圍下調(diào)。
此輪調(diào)整更多是“補降”
時間回溯到2022年4月，為了引導(dǎo)銀行根據(jù)市場利率變化合理調(diào)整存款利率，進一步推進存款利率市場化，人民銀行指導(dǎo)自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，建立了存款利率市場化調(diào)整機制，合理調(diào)整存款利率水平。
2022年9月，在LPR于當(dāng)年5月、8月調(diào)降2次后，國有大行和部分股份行率先下調(diào)人民幣存款掛牌利率，其中三年期定期存款、大額存單利率均下調(diào)15基點，一年期、五年期定期存款利率下調(diào)10基點，活期存款利率下調(diào)5基點。之后，區(qū)域性銀行陸續(xù)在當(dāng)年10月、11月、12月跟進下調(diào)，但仍有一些銀行依舊“紋絲不動”。
“事實上，今年一季度，為了實現(xiàn)攬儲‘開門紅’，部分中小銀行還階段性上調(diào)了存款利率以吸引儲戶。”本地一農(nóng)商行工作人員向記者表示。
有分析人士指出，此次部分銀行調(diào)整存款利率，其實是在跟進去年9月工、農(nóng)、中、建、交等大行下調(diào)存款利率的步伐，不能判定為是新一輪的降息周期。新一輪的降息潮，往往是大行先調(diào)，而非中小銀行。
另有業(yè)內(nèi)人士表示，雖然存款利率調(diào)降有助于降低銀行的負債成本，呵護其息差空間，但從穩(wěn)定負債來源和客戶的角度來講，很少有銀行會鼓起勇氣以可能失去客戶的代價來調(diào)降存款利率。特別是在1年期LPR和10年期國債收益率均未下行的情況下，存款利率主動調(diào)降的理由并不充分。
居民儲蓄意愿強勁，降息或緩解息差壓力
最新的一季度存款數(shù)據(jù)也從側(cè)面佐證，當(dāng)前這一輪中小銀行下調(diào)存款利率主要是存款市場供需形勢變化后的銀行自發(fā)行為，其核心目標(biāo)是為了應(yīng)對凈息差大幅回落、貸款擴張速度放緩的壓力。
4月11日，央行公布最新金融數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，本外幣存款余額280.17萬億元，同比增長12.2%；月末人民幣存款余額273.91萬億元，同比增長12.7%。增速分別比上月末和上年同期高0.3個百分點、2.7個百分點。
據(jù)統(tǒng)計，一季度人民幣存款增加15.39萬億元，同比多增4.54萬億元。其中，住戶存款增加9.9萬億元，在新增存款中占比64%。
中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明指出，在金融支持實體的背景下，貸款利率顯著下行。然而，銀行的負債成本保持相對剛性，息差持續(xù)壓縮，加大了經(jīng)營壓力，“從商業(yè)銀行整個體系來看，凈息差從2022年開始就跌破2%，凈息差下行已然成為當(dāng)前銀行經(jīng)營中需要重點關(guān)注的問題及主要挑戰(zhàn)。”
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，我國商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%，較2021年末下行17基點；除農(nóng)商行凈息差去年第四季度有小幅回升外，其他銀行凈息差均有不同程度下行，城商行壓力最大，凈息差僅為1.67%。
“如果銀行資產(chǎn)端利率是浮動的，而負債端成本居高不下，在利率下行周期中，凈息差的壓力會壓縮銀行利潤。一方面，銀行降低信貸成本的動力不足，不利于實體經(jīng)濟復(fù)蘇；另一方面，在息差壓力下，部分銀行或提升風(fēng)險偏好，不利于金融系統(tǒng)穩(wěn)定。”中泰證券研究所所長戴志鋒預(yù)計，監(jiān)管仍有動力進一步壓降銀行負債成本，銀行存款利率將會緩慢下行。
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